Welche Fördermittel für Ihre Baufinanzierung gibt es?

Neben den bekannten Fördermöglichkeiten, die die Bank für Wiederaufbau (kfW) für Bauherren und Immobilienkäufer bietet, gibt es weitere Möglichkeiten, die Bund und Länder für Einzelmaßnahmen zur Verfügung stellen. Folgender Überblick bietet eine erste Orientierung. Da aber viele Förderungen an Voraussetzungen geknüpft sind und manche sich nicht oder nur unter besonderen Vorgaben kombinieren lassen, ist die Beratung von spezialisierten Baufinanzierungsexpert:innen zu empfehlen, um ein optimales Konzept zu erarbeiten, dass sicher stellt, dass Sie möglichst günstig ihr individuelles Immobilienvorhaben finanzieren können.

Was die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) fördert – ein Überblick 

Die KfW ist die größte nationale Förderbank der Welt und die drittgrößte deutsche Bank. Sie wurde am 18.11.1948 mit dem Ziel gegründet, den Wiederaufbau zu unterstützen. Geforderte Kredite und Zuschüsse sind seit dieser Zeit das Geschäftsmodell der KfW. Sie unterstützt bis heute Existenzgründungen, fördert den Mittelstand, gewährt Bildungskredit, finanziert infrastrukturelle Maßnahmen und engagiert sich in der Filmförderung. Ein Bereich der KfW-Fördermaßnahmen betrifft dabei auch die Immobilienfinanzierung. Die Förderung von Wohnungsbau durch das Wohneigentumsprogramm sowie die Unterstützung in den Bereichen Effizienzhaus und erneuerbare Energien stellen nur einen Aspekt der Arbeit dar.

Das gesamte Angebotsspektrum der KfW umfasst:

• Stärkung des Wohneigentums
• Förderung bei energetischen Maßnahmen
• Sanierung und Modernisierung von Immobilien
• Unterstützung von Maßnahmen für barrierefreies Wohnen

Die Aufgaben der staatlichen Förderbank umfassen dabei Bauen, Kaufen und Modernisieren einer Immobilie und die Gewährung von günstigen Krediten und Zuschüssen. So kann man zum Teil Zinskosten sparen. Einige Banken geben auf KfW-Darlehen sogar noch zusätzliche Rabatte auf die angebotenen Zinsen.

Die KfW vergibt Darlehen zum Bauen und Sanieren ausschließlich an sogenannt „durchleitende Kreditinstitute”. Diese beantragen das Förderdarlehen in Ihrem Namen. Nahezu alle Banken, die mit der accedo ag zusammenarbeiten, beantragen diese KfW-Förderungen für Sie. Für Sie hat das nur Vorteile: Sie können ein KfW-Darlehen problemlos und ohne Zusatzaufwand bei der accedo ag beantragen, die bei Bedarf weitere Darlehen in ein individuelles Baufinanzierungskonzept zusammenführt. Für Sie ist das kostenfrei und bedarf keines weiteren Aufwandes. Weitere Vorteile, die Sie bei der KfW erhalten können:

• Tilgungszuschüsse
• Tilgungsfreie Jahre am Beginn der Erstfinanzierung

Weitere Fördermittel Baufinanzierung

Der Staat unterstützt den Kauf, Bau und Umbau einer Immobilie zusätzlich mit weiteren Fördergeldern, die unter Bedingungen mit einer KfW-Förderung kombiniert werden können. So unterstützt das Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle (BAFA) Privatpersonen mit Bundesförderungen für energieeffiziente Gebäude. Zudem ist Wohn-Riester ebenfalls dafür vorgesehen, Anreize für Kaufen und Bauen zum Kaufen zu schaffen. Die Prüfung der Vorteile dieser Maßnahmen ist jedoch wichtig, wenn sie diese mit einem KfW-Förderkredit kombinieren möchten. In bestimmten Fällen führt das zu weiteren Einsparungen. In anderen Fällen ist eine weniger sinnvoll. Um das zu klären, ist eine versierte Beratung, so wie die accedo AG sie bietet, anzuraten.  

• Wohn-Riester
• BAFA-Förderung
• Wohnungsbauprämie
• Baukindergeld

Regionale Fördermittel in der Baufinanzierung

KfW-Förderkredite sind für ganz Deutschland vorgesehen. Daneben gibt es aber auch regionale Programme, die von den Ländern und den Kommunen angeboten werden. Hier sind aber die Bedingungen sehr unterschiedlich und hängen zum Teil von der Finanzkraft der Kommune oder des Bundeslandes ab.

Diese Zuschüsse und zinsbegünstigten Darlehen werden häufig nur für den Erwerb einer selbst genutzten Immobilie gewährt. Auch spielen oftmals Einkommensobergrenzen eine Rolle. Zudem handelt es sich um sogenannte Fördertöpfe. Sind die darin bereitgestellten Fördergelder im Lauf eines Jahres aufgebraucht, haben Interessenten, die zu spät kommen, das Nachsehen. Diese Förderungen müssen meistens über die öffentliche Verwaltung oder beim Anbieter in Eigenregie beantragt werden – ein Baufinanzierungsvermittler oder eine Bank kann eine Beantragung dann nicht für Sie übernehmen. 

Unser Tipp: Förderdarlehen mit Baufinanzierungsexpert:innen besprechen

Es gibt einen regelrechten Förderdschungel in der Baufinanzierung. Wer diesen nicht kennt, sollte sich Expert:innen suchen. Auch die Frage, ob sich Kombinationen lohnen oder ob sich ein regulärer Immobilienkredit, ein Volltilger oder gar ein Ratenkredit für Sie eher rechnen, sollten Sie mit den Expert:innen besprechen. Denn gerade in Niedrigzinszeiten kann es tatsächlich sein, dass Sie mit einer nicht geförderten freien Baufinanzierung eventuell besser fahren; oder dass Sie nur kleine Teile der umfangreichen Förderprogramme in Anspruch nehmen, um besonders günstig bauinanzieren zu können.